Wanneer is een royement echt nodig?
Een royement is echt nodig als je een woning verkoopt, dat moet namelijk vrij van hypotheek.
Royement verplicht
Bij de levering van een woning of ander object moet dat vrij zijn van hypotheek. Logisch als je bedenkt dat de hypotheek een zakelijk recht oplevert op dat object. Kort gezegd, de hypotheekhouder kan het object eventueel verkopen. Voorbeeld: jij leent geld van de bank, de bank heeft een hypotheekrecht. Jij betaalt de lening niet terug. De bank kan het object (meestal een woning) verkopen.
Dat hypotheekrecht vervalt niet als jij het object verkoopt. Het is namelijk een zakelijk recht en dat wil zeggen voor altijd gekoppeld aan de zaak, het object, de woning. Dus is een eis bij de levering: “levering vrij van hypotheek”.
Er zijn verschillende opties:
Optie 1 Er loopt nog een lening
Je hebt de hypotheeklening nog niet afgelost. Je verkoopt de woning. In de huidige tijd is meestal de opbrengst ruim voldoende om de hypotheek af te lossen. In het verleden was dat wel anders. Is de waarde van de woning lager dan de hoogte van de hypotheek dan staat deze zoals dat heet: “onder water”. Dan heb je dus extra geld nodig om de hypotheek af te lossen dat je niet uit de verkoopopbrengst kunt halen.
Bij de verkoop betaalt de koper het geld op de rekening van de notaris. Die notaris lost namens jou de hypotheek af en stort de rest na aftrek van de kosten op jouw rekening. Met de aflossing krijgt de notaris ook toestemming om de hypotheek door te halen. Zo lever jij vrij van hypotheek de woning.
Optie 2 Er is geen lening wel een hypotheek
Zoals vaker beschreven, een afgeloste hypotheek blijft ingeschreven staan in het Kadaster. Zoals je hiervoor las, de lening en het zakelijke hypotheekrecht zijn twee verschillende zaken. Je kunt de lening dus aflossen zonder de hypotheek door te halen. Voor het doorhalen van een hypotheek moet je apart opdracht geven. Het gaat dus niet vanzelf of door de bank, er is een actie van jou nodig. Staat de woning te koop, dan kunnen wij dat regelen. Heb je al een leveringsdatum dan mogelijk niet. Dat lees je in Hoe lang duurt het doorhalen van mijn hypotheek.
Let op, ook deze hypotheek moet doorgehaald voor de levering. Dat royement blijft nodig. Het gaat om het vrij opleveren van zakelijke rechten. Dus ook al is er geen lening meer, dan moet die hypotheek nog steeds uitgeschreven uit het Kadaster.
Conclusie
Een royement van een afgeloste hypotheek is niet verplicht. Het is wel verplicht om bij de verkoop van een woning deze vrij van ingeschreven hypotheken te leveren.. Op dat moment is het royement dus wel nodig en zelfs verplicht.